세금 아끼는 배당 투자법 : ISA 계좌 이용법

세금 아끼는 배당 투자법

얼마 전 지인에게 이런 이야기를 들었습니다

'요즘은 근로 소득만 가지고 사는 사람이 제일 게으른 사람이다'

아마.. 그 말은 현대 사회는 근로 소득만으로는 살기가 힘들다

그리고 요즘 사람들은 모두 투자하고 있거나 혹은 N잡을 가지고 있다 그런 의미가 아닐까 생각 했습니다

아닌게 아니라 요즘 직장인들은 직장 생활 이외에 부동산, 주식 등 각자 본인에게 맞는 투자를 하고 있습니다

그중 가장 쉽게 많이 하시는게 주식 투자 일텐데요 그렇다면 또, 배당 투자가 빠질 수 없죠

하지만 일인당 연간 금융 소득 2,000 만원이 초과되면 금융 소득세의 비율이 커지는데요

(이 부분에 대한 자세한 설명은 글 마지막에 링크 달아 드리겠습니다)

그래서 오늘은 금융 소득 중 배당 소득세를 아낄 수 있는 방법을 알려 드리려고 합니다

끝까지 집중해서 보시고 조금이라도 절세할 수 있는 방법을 알아 가시기 바랍니다

 

배당 소득세 줄이는 방법 : ISA 계좌 이용

 

수십억, 수억원 대의 자금을 굴리는 큰손이 아닌 이상 국내 주식의 매매 차익은 비과세입니다

반면, 배당 투자는 배당 소득세가 따라옵니다

14%의 배당 소득세와 지방 소득세 1.4%를 더해 15.4%를 원천 징수로 납부하게 됩니다

따라서 100만원의 배당금을 받으면 15만 4,000원의 세금을 떼고 85만 6,000원을 손에 쥐게 되는 거죠

(세금은 의무입니다만..... 왠지 아까운 느낌이지 않나요...)

 

이때! 일반적인 투자자라면 개인 종합 자산 관리 계좌 (ISA)를 이용하시면 됩니다

 

ISA는 하나의 계좌에서 펀드, 리츠, 상장 주식 등 다양한 금융 상품으로 투자 자금을 운용할 수 있는 계좌입니다

ISA 계좌에서는 발생 한 수익 중 연 200만 원까지 (500만 원까지로 확대될 예정) 비과세 혜택을 줍니다

그리고 이 200만 원을 계산할 때는 손익 통산을 적용합니다

손익 통산이란 투자 상품 전체의 손실과 수익을 합산해서 세금을 매기는 것입니다

 

예를 들어 ISA 계좌 내에서 우리가 투자한 상품 중 하나는 100만 원의 손실이 있는데 분배금*으로 300만원의 수익이 생겼다고 가정해 봅니다 

일반적인 계좌의 경우는 100만 원의 손실은 무시하고 분배금으로 생긴 수익인 300만원에 대해서만 15.4%의 세금을 매깁니다 (따지자면 우리의 총 수익은 200만원인데 말이죠)

하지만 ISA는 100만원의 손실과 300만 원의 분배금 수익을 합산해 200만원의 수익이 난 것으로 보고 세금을 부과하지 않습니다

 

또한 수익이 300만원 이상 나는 경우는 9.9%의 세율을 적용합니다

일반적인 이자. 배당소득세율 15.4% 보다 많이 낮은 세율이죠

 

*펀드의 분배금은 주식의 배당금과 같은 의미입니다

 

가상 화폐로 얻은 소득은 세금이 달라요

 

Q : 가상화폐에 투자하고 있습니다. 내년 (2025년)부터 가상화폐로 수익이 생기면 세금이 부과된다고 하는데,

어떤 방식으로 세금이 매겨지나요

 

A : 2025년부터 가상 자산을 팔거나 대여해 연 250만 원 이상 수익이 생기면, 그 초과분에 대해 22% (지방 소득세 포함)의 세율을 적용해 '기타 소득'으로 분리 과세 될 예정입니다

 

예를 들어 2025년 10월 비트코인을 거래해 1,000만 원을 벌고 같은 해 12월 500만 원의 손해를 봤다면 합산 수익 500만 원이 가상 화폐 소득으로 잡힙니다

여기에 250만 원을 제외한 나머지 250만 원에 대해 22%인 55만 원 (지방 소득세 포함)을 세금으로 내게 됩니다

 

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오늘은 ISA 계좌를 이용해 배당 소득을 절약하는 방법과 앞으로 시행하게 될 가상 화폐 거래시 얻은 소득에 대해 부과되는 세금까지 폭 넓게 알아 보았는데요

하지만 우리가 납부해야 하는 금융 소득에는 위에서 언급한 배당 소득 이외에 이자 소득도 있습니다

세법에 관한 이야기라 조금 복잡하고 머리가 아프지만 그래도 모두 다 잘 체크하여

최대한 절세하는 방법을 이용하는 것이 좋겠죠?

그래서 아래에 직장인이라면 꼭 알아야 하는 금융소득 절세팁도 알려 드릴 테니 모두 다 꼼꼼히 잘 챙겨서

나만 몰라서 손해 보는 일이 없으시기를 바랍니다!

 

https://naver.me/FZW0kThS

모르는 손해 보는 직장인 금융 소득 절세 팁

 

 

※ 위 정보들은 토스 자료를 토대로 발췌 정리하였습니다